Советы инвестору

Каждому, кто хочет принять решение по приобретению финансовых продуктов, мы советуем прочитать приведенные ниже советы.

Вложение денег — серьезный шаг. Многие аспекты должны быть приняты во внимание для того, чтобы добиться поставленных Вами целей. С чего же начать?

Постройте личные финансовые отчеты.

«Вы не можете управлять тем, что не можете оценить» - William Hewlett.

Финансовые отчёты — это, прежде всего, балансовый отчет и отчет о доходах и расходах. Эти отчеты раскроют Ваши глаза на то, что творится в Ваших финансах, и покажут, что можно изменить в Вашей финансовой жизни. Поверьте, Вы будете очень удивлены (возможно, неприятно удивлены) тем, как Вы управляете своими деньгами.

Избавьтесь от долгов и кредитов (если есть)!

Это очень важный шаг! В первую очередь необходимо погасить потребительские кредиты. Нельзя приступать к инвестированию, пока вы платите банку огромные проценты по потребительским кредитам.

Для того, чтобы понять в каждой конкретной ситуации, стоит ли Вам инвестировать или сосредоточиться на гашении кредитов - посчитайте какой процент вы платите по кредиту и сколько вы сможете получить от планируемой инвестиции. И если, например, получится, что по кредиту вы оплачиваете 30% годовых, а инвестиция в лучшем случае сможет принести 15-20%, то вам лучше сначала погасить кредит и лишь затем вернуться к вопросу об инвестировании.

Определите свои инвестиционные цели.

«Стоит хотеть только того, что по-настоящему хочется. И главное - знать, чего желаешь! Иначе всякое может случится....» - P.L. Travers

Для этого задайте себе следующие вопросы:
Какую цель я преследую (сохранение капитала, увеличение капитала, пенсионные накопления, накопления для последующей оплаты обучения детей)?
Какую сумму я планирую вложить, будет ли это одноразовый взнос, накопительная схема или комбинация?
На какой срок я готов вложить свой капитал?
Хочу ли я получать дивиденды или они могут реинвестироваться?
Необходимо ли мне в любой момент иметь возможность получить вложенные средства обратно?
Планирую ли я в ближайшем будущем крупные расходы (например, покупку дома или квартиры) и есть ли для этого отложенные резервы?
Какие виды инвестиций мне уже знакомы?

Определите свои приоритеты, свою стратегию инвестирования.

Определите инвестиционные риски, к которым вы готовы. Это – самое важное условие инвестирования, т.к. именно риски определяют дальнейшую судьбу Ваших инвестиций. Стратегию инвестирования определяют инвестиционные риски, которые Вы готовы принять на себя – рыночный и валютный. Определите доли инвестирования в инструменты по рискам – это и будет Вашей стратегией.

Тремя основными столпами любой инвестиции являются: доходность, надежность и ликвидность. Вы должны понимать что не существует инвестиционного продукта, который бы оптимально комбинировал все три параметра. Надежность всегда достигается ценой меньшей доходности или ликвидности, а доходность — ценой меньшей ликвидности или надежности.

Надежными инвестициями являются депозитные счета — есть стабильность и ликвидность, но доходность по таким инвестициям оставляет желать лучшего. Более высокий доход, но и повышенный риск, несут в себе корпоративные облигации, акции, инвестиционные фонды и другие финансовые инструменты — есть потенциал высокой доходности и ликвидность, но есть и повышенные риски. Финансовые продукты с гарантией капитала и высокой доходностью требуют вложения средств как минимум на 5–10 лет и более — есть надежность и доходность, но нет ликвидности.

Внимание! Внутри вышеперечисленных групп есть огромные различия. Например, фонд облигаций, инвестирующий в облигации крупнейших международных компаний, гораздо более стабилен и надежен чем фонд, инвестирующий в облигации компаний со средним или низким рейтингом.

Создайте свой личный финансовый план.

Конечно, это проще написать, чем сделать. Но, если вы сможете аккуратно и точно определить свои цели на будущее, создать собственную стратегию инвестирования и начать контролировать свои деньги, вы сможете создать и свой план. Это – чрезвычайно эффективный инструмент для достижения собственной финансовой независимости.

Убедитесь в полноте предоставляемой Вам информации.

Компании, профессионально занятые в сфере финансового консалтинга, должны предоставлять полноценную информацию и разъяснения по предлагаемым инвестиционным продуктам.Информация должна включать в себя:
надежность эмитента;
детальное описание продукта;
рекомендуемый минимальный срок инвестиции;
налоговые аспекты;
условия покупки и продажи;
ожидаемую доходность;
степень риска (курсовые и валютные риски);
расходы;
условия расторжения контракта.

Осторожно — обещания высокой доходности!

"Не страшно, если вас оставили в дураках, хуже, если вам там понравилось" - В. Туровский

Будьте осторожны если Вам даются клятвенные обещания о доходности гораздо выше среднерыночной. Высокая доходность не может быть гарантирована. Используемые для оценки доходности исторические данные, безусловно, являются одним из важнейших показателей, но не являются гарантией будущих успехов.

Если Вам что-то непонятно, спрашивайте до тех пор, пока у Вас не останется неясных для Вас аспектов по предлагаемому Вам финансовому продукту. Вы должны понимать тот продукт, в который Вы инвестируете.

Начните инвестировать свой капитал в соответствии с вашей стратегией инвестирования.

Вам осталось сделать самую малость – приступить к практическому инвестированию. Это очень увлекательно и приятно – управлять своими деньгами и знать, что они инвестированы и работают на вас 24 часа в сутки.

Собрание заблуждений инвесторов.

Заблуждение 1. Инвестиции в инвестиционные фонды сродни спекуляции.
Некоторые из людей думают, что инвестиции основаны прежде всего на спекуляции, хотя это абсолютно не так. Все зависит от подхода к инвестициям, целям вкладчика и выбранному инвестиционному решению.
Вопрос: можете ли Вы подозревать развитые европейские страны в том, что они широкомасштабно призывают своих граждан к спекуляции?
Вряд ли, так как это грозит не только имиджу страны, но и серьезными экономическими последствиями. А на сегодняшний день политика пропаганды необходимости инвестиций в паевые инвестиционные фонды проводится в государственном масштабе. Почему это происходит? Объяснение следующее: прежде всего, пенсионная система развитых европейских стран, если не принять необходимых мер, вскоре окажется неспособной обеспечивать необходимый уровень пенсий. Это связано прежде всего с тем, что население этих стран значительно стареет при увеличивающейся продолжительности жизни. Это ведет к тому, что если сегодня в Европе в среднем на 100 работающих приходится 35 пенсионеров, то к середине 21 века на 100 работающих будет приходиться 80 пенсионеров. А как Вы хорошо знаете, существующие пенсионные отчисления расходуются на выплаты сегодняшним пенсионерам. Это означает, что либо работающим придется отчислять более половины заработанных средств в виде пенсионных отчислений либо размер пенсий уменьшится до критической величины, что скорее всего и произойдет. В связи с этим правительства развитых европейских стран, понимая важность данной проблемы, пропагандируют необходимость частных дополнительных пенсионных накоплений путем инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Думаете ли Вы, что правительства этих стран призывают людей к чему–то, что является ненадежным, рискуя тем самым провалом пенсионного обеспечения? Вряд ли.
И еще несколько фактов — цивилизованный рынок ценных бумаг эффективно существует не одну сотню лет, а в свою очередь рынок паевых инвестиционных фондов существует с 1868 года. Используя этот рынок, крупнейшие мировые финансовые институты, такие, как банки и страховые компании, успешно получают прибыль. В свою очередь, одним из финансовых продуктов, которым интенсивно пользуются эти институты, являются паевые инвестиционные фонды.

Заблуждение 2. Инвестиционные фонды всегда связаны с рисками.
Неверно. Безусловно, если кто-то обещает Вам стабильное получение прибыли в 25%, а то и 50% годовых и более от инвестиций в фонды, у Вас все основания для недоверия, т.к. речь идет, в случае фондов, либо о высокорискованных фондах либо о приобретении паев фондов с использованием кредитного плеча. Конечно, если Вы готовы пойти на осмысленный риск, это Ваше право. В свою очередь мы можем Вам также предложить подобные варианты, безусловно, с подробным обьяснением связанных с данными инвестициями рисков. Однако мы говорим прежде всего о вложениях в паевые инвестиционные фонды, реально отображающие развитие мировой экономики. Вы вряд ли будете возражать тому, что средняя прибыльность серьезных международных компаний составляет 10–15%. В свою очередь, привлекая для дальнейшего развития средства частных инвесторов путем продажи акций и облигаций эти компании получают дополнительные прибыли. И Вы согласитесь с тем, что мировая экономика постоянно развивается. Разумно вкладывая свои средства, Вы можете стать полноправным участником этих прибылей, при этом рискуя в очень разумной степени. Кроме того существуют более консервативные фонды, такие, например, как фонды правительственных облигаций развитых стран. А для особо осторожных вкладчиков есть фонды с гарантией капитала от солидных банков.

Заблуждение 3. Паевые инвестиционные фонды — это только для профессионалов.
Абсолютно неправильно. Паевые инвестиционные фонды созданы как раз прежде всего для частных инвесторов, которым не требуется специальных знаний для достижения прибыльности инвестиций. Всю эту работу берут на себя управляющие компании и менеджеры фондов. В свою очередь, чтобы выбрать из огромного разнообразия правильный инвестиционный фонд, Вам достаточно обратиться к нашей компании, где Вы получите исчерпывающую информацию о возможностях рынка паевых инвестиционных фондов и подобранное именно для Вас инвестиционное решение.

Заблуждение 4. Вложение средств в инвестиционные фонды — это только для состоятельных людей.
Огромное заблуждение. Паевые инвестиционные фонды созданы как раз для того, чтобы частные вкладчики с небольшим капиталом могли инвестировать так же, как и вкладчики с большим капиталом. Аккумулируя средства большого числа вкладчиков, паевой инвестиционный фонд приобретает все преимущества, которые обычно имеют частные инвесторы со значительным капиталом. Будучи вкладчиком в фонд и являясь владельцем паев инвестиционного фонда, Вы тем самым получаете те же преимущества. И это возможно при сравнительно небольших инвестициях.

Заблуждение 5. Банковский счёт - лучший вариант для сохранения денежных средств.
Что касается тех средств, которые должны быть доступны в любой момент, то банковский счет является одним из наиболее оптимальных вариантов решения. Однако, для средств, которые могут быть отложены на определенный срок, это не так, и вот почему: если посмотреть на данные инфляции и по процентным ставкам в развитых странах за последние 70 лет то Вы увидите, что процентные ставки по депозитам в среднем окажутся ниже процента инфляции. Означает ли это сохранность средств? К сожалению нет.
Для того, чтобы добиться действительного сохранения и увеличения средств, необходимо пользоваться другими финансовыми инструментами, такими, например, как различные паевые инвестиционные фонды или страховые полисы с эффективным процентом прироста капитала.

Заблуждение 6. Подумать о пенсии никогда не поздно.
Данное заблуждение может обойтись Вам очень дорого — откладывание решения этого вопроса связано, с течением времени, со значительным увеличением размера необходимых для этого средств. Почему?
Да потому что, чем больше у Вас запас времени до выхода на пенсию, тем меньше надо вложить средств сегодня. Подумав о пенсии заранее и вложив сравнительно небольшую сумму Вы, тем самым, обладаете достаточным количеством времени для того, чтобы эти средства выросли в достаточной степени на момент Вашего выхода на пенсию. Причем разница во времени дает огромную разницу в приросте капитала за счет эффекта процентов на проценты. Например, вложив 100.000 USD за 20 лет до планируемого выхода на пенсию в консервативный инвестиционный портфель, приносящий 8% годовых, через 20 лет Вы получите сумму около 466.000 USD, если же Вы вложите те же USD 100.000 за 10 лет до планируемого выхода на пенсию, то сумма средств при тех же 8% годовых составит лишь около USD 215.000 (разница более чем в два раза).

Заблуждение 7. Я могу приобретать инвестиционные фонды через интернет и это гораздо проще и выгоднее.
Это правда, что на сегодняшний день за рубежом существует множество интернет-порталов, предлагающих торговлю на рынке ценными бумагами, в том числе паевыми инвестиционными фондами, через Интернет (в Росси приобретение ПИФов через Интернет брокера пока не развито). И это действительно выгоднее. Однако, данная услуга предназначена прежде всего ДЛЯ ТОРГОВЛИ и для опытных инвесторов, которые проводят большую часть своего времени, анализируя рынки и фонды. Для тех же, у кого нет такой возможности, советуем лучше обратиться к финансовому советнику. Если Вы чуствуете себя неважно, Вы не идете в аптеку и не выбираете первое попавшееся лекарство по принципу «а вдруг поможет», а обращаетесь к врачу, который выписывает Вам рецепт.

Заблуждение 8. Инвестиционные фонды связаны с риском потери средств в результате незаконных действий управляющей компании.
Управляющие компании, предлагающие инвестирование в паевые инвестиционные фонды, являются юридическими лицами. Деятельность этих управляющих компаний контролируется соответствующими регулирующими органами.
Контролируются такие параметры, как: соответствие деятельности фонда с его заявленной инвестиционной политикой, соответствие видов ценных бумаг в портфеле с определенным в уставе видом фонда, максимально разрешенное процентное содержание отдельных ценных бумаг в портфеле, ведение учета за совершенными сделками и т.д.

Кроме того, фонды обязаны регулярно публиковать следующую информацию:
Стоимость паев фонда.
Проспект, содержащий информацию о типе фонда, его инвестиционных целях, виде управления, исторической результативности фонда, и т.д. (соответствие деятельности фонда с заявленной в проспекте информацией является обязательством).
Публикация полугодового и годового финансовых отчетов о деятельности фонда.

В свою очередь, активы вкладчиков, приобретающих паи инвестиционных фондов, расположены на специальных счетах в депо-банках. Управляющие компании имеют право исключительно на управление средствами без права распоряжения ими (т.е. могут приобретать или продавать на эти средства ценные бумаги, но не переводить их на другие счета). В свою очередь, активы вкладчиков внутри банка депозитария, в котором находятся данные счета, законодательно отделены от активов самого банка. Это означает, что даже если предположить банкротство банка депозитария, эти средства остаются в полной сохранности.

Все вышеперечисленные требования обеспечивают надежный контроль и сохранность вложенных в паевые инвестиционные фонды средств.

lkapital.ru